30萬(wàn)年薪的銀行員工，要過(guò)緊日子了？
員工要過(guò)“苦日子”了？
3月27日，招商銀行行長(zhǎng)王良在2023年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上提出了“過(guò)緊日子、嚴(yán)日子”的要求，相關(guān)話題也登上了熱搜。
“零售之王”尚且如此，銀行業(yè)開(kāi)源節(jié)流的壓力也可想而知。
看向新一年，經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)也不小。多位銀行行長(zhǎng)在業(yè)績(jī)會(huì)上表示，預(yù)計(jì)2024年銀行業(yè)凈息差還將延續(xù)下降趨勢(shì)。
壓力傳導(dǎo)給員工，在行業(yè)壓力下，業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成顯然難度更大，肩上的任務(wù)也重了不少。“做理財(cái)經(jīng)理每天80%的時(shí)間都在被客戶拒絕”“一上午電話營(yíng)銷(xiāo)聯(lián)系50個(gè)客戶，又是銀行人淪為電話銷(xiāo)售員的一天”“早八晚九忙得每天只顧上吃一頓飯”……基層銀行人已經(jīng)開(kāi)啟了“內(nèi)卷”模式。
不僅如此，對(duì)于一部分銀行打工人來(lái)說(shuō)，在降本增效成為關(guān)鍵詞的當(dāng)下，也存在著“被替代”的風(fēng)險(xiǎn)。
根據(jù)銀行年報(bào)數(shù)據(jù)，2023年農(nóng)行、工行、興業(yè)、平安員工總數(shù)均有一定下滑，分別減少1255人、8335人、3271人和1088人。
其中，工行的減員主要是運(yùn)營(yíng)與綜合保障類(lèi)崗位，2023年減員超過(guò)5500人，這些崗位對(duì)銀行的創(chuàng)收貢獻(xiàn)相對(duì)較低。
對(duì)此，工行董事長(zhǎng)廖林在2023年業(yè)績(jī)會(huì)上表示，工行數(shù)字勞動(dòng)力的年工作量相當(dāng)于3萬(wàn)人，“所以員工總量是下降的”。拉長(zhǎng)時(shí)間維度，工行員工人數(shù)從2016年的46萬(wàn)余人縮減至2023年的不到42萬(wàn)人。
精兵簡(jiǎn)政可能要成為降本增效的主基調(diào)。翰德（Hudson）發(fā)布的《2024人才趨勢(shì)報(bào)告》顯示，2023年銀行業(yè)投入市場(chǎng)的人才崗位數(shù)量增幅有限。
不過(guò)在另一方面，銀行對(duì)金融科技人才更為歡迎，對(duì)一些崗位能力的要求也更高了。
比如交通銀行，2023年期員工人數(shù)94275人，相對(duì)上年增員2452人，而其中2023年“境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)金融科技人員增加1900人”。
幾位銀行人士也對(duì)中國(guó)新聞周刊表示，目前銀行的招聘呈現(xiàn)“兩極分化”的趨勢(shì)，縣域固定場(chǎng)所對(duì)員工學(xué)歷的要求相對(duì)過(guò)往更低，要求穩(wěn)定不流動(dòng)；而銀行總部對(duì)員工招聘的各項(xiàng)要求越來(lái)越高，尤其是科技、信審等崗位。
這樣的招聘趨勢(shì)，也與銀行穩(wěn)健發(fā)展的目的相呼應(yīng)。在劉興賽看來(lái)，銀行在弱周期的發(fā)展關(guān)鍵在于提質(zhì)增效。
“一是推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重建銀行的業(yè)務(wù)成長(zhǎng)能力，從而強(qiáng)化銀行的盈利能力；二是通過(guò)業(yè)務(wù)模式、銀行形態(tài)創(chuàng)新來(lái)提高銀行的運(yùn)行質(zhì)效，銀行數(shù)字化、數(shù)智化的深化是根本出路。”
看來(lái)，拿著高薪的銀行人，在緊日子、嚴(yán)日子里面對(duì)更嚴(yán)苛的工作考核，也需要做好過(guò)苦日子的準(zhǔn)備了。
參考資料：
中國(guó)新聞周刊消息 算盤(pán)一響，黃金萬(wàn)兩。在很多人看來(lái)，銀行賺利息差的商業(yè)模式堪稱(chēng)躺贏。銀行工作穩(wěn)定又體面，賺得也不少，一度躋身中國(guó)家長(zhǎng)們的最?lèi)?ài)工作之一。
但時(shí)過(guò)境遷，曾經(jīng)“利潤(rùn)高到都不好意思公布”的銀行，甚至要節(jié)衣縮食了。就在近日，招商銀行喊出了過(guò)“緊日子”的口號(hào)，還登上了熱搜。
緊日子首先就體現(xiàn)在收入上，13家主要商業(yè)銀行中，雖然人均薪酬都超過(guò)30萬(wàn)元，但過(guò)半銀行在去年出現(xiàn)了人均薪酬下滑的情況。
銀行要過(guò)“緊日子”，是否意味著員工們的“苦日子”來(lái)了呢？
高管先過(guò)“緊日子”
銀行人想漲薪似乎越來(lái)越難。
截至目前，六大國(guó)有銀行年報(bào)已經(jīng)悉數(shù)披露，此外，除浦發(fā)銀行和華夏銀行外，7家A股上市的股份制銀行也都曬出成績(jī)單。
圖/中國(guó)新聞周刊整理
整體來(lái)看，除招商銀行與興業(yè)銀行外，其他銀行的人均薪酬均呈現(xiàn)降低狀態(tài)。其中排名第一的招商銀行人均薪酬為57.38萬(wàn)元，與2022年的56.46萬(wàn)元相比幾乎原地踏步。
圖/中國(guó)新聞周刊整理
wind數(shù)據(jù)顯示，2023年上述13家全國(guó)性商業(yè)銀行薪酬總額為8696.68億元，與2022年同期相比僅增長(zhǎng)了2.32%，增幅與2022年的5.85%相比，收窄超六成。
甚至有銀行出現(xiàn)了總薪酬萎縮的現(xiàn)象，堪稱(chēng)“前所未有”。2023年，中信銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、平安銀行的總薪酬相較上年下降，據(jù)wind數(shù)據(jù)，四家銀行的薪酬總額分別下降0.5億元、1.31億元、4.64億元、12.53億元。
中信銀行在薪酬總額下降的情況下，員工還在增加，這也直接導(dǎo)致中信銀行年度人均薪酬56.97萬(wàn)元，同比大幅下滑8.77%。
值得注意的是，到手工資還有被追回的可能。銀行績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制下，被銀行“反向討薪”的打工人越來(lái)越多了。
2023年年報(bào)中，招商銀行、中國(guó)銀行、渤海銀行、哈爾濱銀行、天津銀行、東莞農(nóng)商行、瑞豐農(nóng)商行、重慶農(nóng)商行等十余家上市銀行公布了績(jī)效薪酬追索扣回相關(guān)情況。此外，工行、農(nóng)行、建行、交行等多家銀行在年報(bào)中強(qiáng)調(diào)“已經(jīng)建立績(jī)效薪酬延期支付及追索扣回機(jī)制”。
而且銀行績(jī)效薪酬追索扣回機(jī)制，不僅針對(duì)高管，同時(shí)也針對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的關(guān)鍵崗位人員以及對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)有直接影響的員工。
以招行為例，其2023年追索扣回績(jī)效薪酬總金額4329萬(wàn)元，雖然較2022年的5824萬(wàn)元有所下降，但覆蓋人數(shù)卻變多了，從2022年的2876個(gè)員工增加到了2023年的4415個(gè)員工。
而在所有銀行人中，高管們“帶頭降薪”的力度更大，先一步過(guò)起了“緊日子”。
六大行中工行、建行、郵儲(chǔ)銀行高管團(tuán)隊(duì)薪酬總額去年出現(xiàn)不同程度的下降，分別下降約204萬(wàn)元、11萬(wàn)元、156萬(wàn)元。
對(duì)比之下，民生銀行、招商銀行、平安銀行的高管薪酬總額下降不少，分別下降2707.98萬(wàn)元、2170.35萬(wàn)元、2046.99萬(wàn)元，同比降幅分別為36.65%、36.83%、42.07%。浙商銀行的高管薪酬總額下降也較大，為1316.88萬(wàn)元，降幅高達(dá)42.72%。
也有例外情況，2023年光大銀行董監(jiān)高平均薪酬同比漲了不少，從2022年的人均92.67萬(wàn)增長(zhǎng)至117.14萬(wàn)，漲幅為26.4%。
經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專(zhuān)家余豐慧告訴中國(guó)新聞周刊，在破除“金融精英論”的社會(huì)輿論及監(jiān)管導(dǎo)向下，上市銀行高管薪酬將受到更嚴(yán)格的審視與約束，但這并不意味著絕對(duì)的薪酬壓縮，而是薪酬結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任更緊密的關(guān)聯(lián)以及對(duì)績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的多元化。
“未來(lái)高管薪酬會(huì)更側(cè)重于長(zhǎng)期激勵(lì)，如股權(quán)激勵(lì)、延期支付等，以此鼓勵(lì)高管關(guān)注銀行長(zhǎng)期價(jià)值創(chuàng)造和風(fēng)險(xiǎn)控制，而非短期業(yè)績(jī)沖刺。”余豐慧補(bǔ)充道。
賺錢(qián)變難了
曾幾何時(shí)，銀行賺錢(qián)能力強(qiáng)得不是一星半點(diǎn)。
2011年底，民生銀行時(shí)任行長(zhǎng)洪崎“銀行利潤(rùn)已高到自己都不好意思公布”的無(wú)心之言，也揭開(kāi)了銀行業(yè)作為“百業(yè)之母”在特定發(fā)展階段的盈利優(yōu)勢(shì)。2011年，民生銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)279.2億元，同比增長(zhǎng)58.81%。
不過(guò)花無(wú)百日紅，凈息差持續(xù)收窄、經(jīng)營(yíng)壓力明顯增大的背景下，銀行也不能“躺著賺錢(qián)”了。
2023年，銀行業(yè)整體面臨著較大的營(yíng)收壓力。截至目前，已經(jīng)披露2023年報(bào)的22家A股上市銀行中，包括工行、建行、農(nóng)行、平安、興業(yè)等13家主要銀行營(yíng)收出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。
也有銀行一改增勢(shì)，出現(xiàn)利潤(rùn)降低的情況。興業(yè)銀行、光大銀行、鄭州銀行2023年的凈利潤(rùn)同比下降，其中興業(yè)銀行歸母凈利潤(rùn)同比降幅達(dá)到15.61%，一年少賺了約142億元，也成為了近9年的首次下降。
銀行們盈利承壓，與凈息差的收窄密切相關(guān)。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，凈息差可以理解為銀行所收取的貸款利率減去存款利率后的差額收益。銀行戰(zhàn)略專(zhuān)家劉興賽解釋?zhuān)捎谥袊?guó)的投融資體制以間接融資為主，因此銀行存貸款業(yè)務(wù)是其核心業(yè)務(wù)、主體業(yè)務(wù)，銀行主要的收入來(lái)自于存貸息差。
監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，商業(yè)銀行重要指標(biāo)凈息差下滑至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。
以民生銀行為例，其2023年凈息差為1.46%，降至歷史最低。而2011年，民生銀行的凈息差高達(dá)3.14%。
對(duì)于凈息差收窄的原因，銀行們的解釋是，加大向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)減費(fèi)讓利力度，疊加貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）多次下調(diào)，而存款利率降幅不及貸款利率降幅。
過(guò)去一年，人們更愛(ài)存款，推升了銀行的負(fù)債成本；而另一方面貸款利率降幅更大，也有不少人選擇提前還貸，銀行的經(jīng)營(yíng)自然受到了挑戰(zhàn)。
當(dāng)然，在存貸款業(yè)務(wù)之外，銀行也在積極發(fā)力貸款之外的“表外業(yè)務(wù)”。其中，以代理、結(jié)算、咨詢(xún)?yōu)榇淼闹虚g業(yè)務(wù)收入一度成為了增長(zhǎng)的希望。比如中國(guó)銀行2023年非利息收入約1563億元，同比增長(zhǎng)23.98%。
不過(guò)，作為非利息收入的一大看點(diǎn)，2023年多數(shù)銀行財(cái)富管理相關(guān)業(yè)務(wù)的成績(jī)?nèi)晕磳?duì)業(yè)績(jī)起到明顯拉動(dòng)作用。畢竟，這門(mén)業(yè)務(wù)與資本市場(chǎng)關(guān)系緊密，不僅“看天吃飯”，而且競(jìng)爭(zhēng)激烈。
2023年資本市場(chǎng)情況普遍表現(xiàn)不佳。以基金代銷(xiāo)為例，2023年基金市場(chǎng)發(fā)行冷淡，同花順iFind統(tǒng)計(jì)，2023年公募基金發(fā)行規(guī)模僅有11383.50億元，較2021年的規(guī)模縮水近六成，創(chuàng)下近五年新低。
不僅如此，2023年金融監(jiān)管部門(mén)先后出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，降低代銷(xiāo)基金費(fèi)率和代銷(xiāo)保險(xiǎn)費(fèi)率。這也為銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)及傭金收入增長(zhǎng)帶來(lái)壓力。