產(chǎn)品利率最高達10% 多家銀行推“王炸”產(chǎn)品 有些產(chǎn)品只發(fā)售到本月底
據(jù)央視新聞客戶端，新修訂的《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則》正式實施，多家試點銀行推出了多款新產(chǎn)品。
其中，部分存款產(chǎn)品的利率高達6%到10%。這樣高的存款利率是否真實，有沒有風險呢？有銀行專業(yè)人士表示，這些產(chǎn)品往往是港澳機構(gòu)的市場推廣行為，它是短期限的，針對新客的特別優(yōu)惠產(chǎn)品。
“跨境理財通”是指粵港澳大灣區(qū)的內(nèi)地和港澳投資者，可以通過銀行體系建立的封閉式的資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或者理財產(chǎn)品。這項業(yè)務開通于2021年，當時被稱作1.0版本，今年2月底，新修訂的“跨境理財通”2.0正式實施。
新版“跨境理財通”總結(jié)了過去兩年業(yè)務開展的經(jīng)驗，吸收了粵、港、澳三地市場投資者和參與者的意見和訴求，優(yōu)化了相關(guān)制度安排，進一步推進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。
部分產(chǎn)品利率高達6%~10%
據(jù)央視新聞客戶端，中銀香港推出的這款跨境理財通存款產(chǎn)品，1個月人民幣定期存款的年利率是6%，3個月人民幣定期存款的年利率是5%；港幣和美元定期存款的利率也都很高。還有外資銀行推出的1個月美元定期存款，年利率高達10%。這樣高的存款利率是否真實，有沒有風險呢？記者采訪了銀行專業(yè)人士。
中國銀行深圳市分行個人數(shù)字金融部副總經(jīng)理潘定表示，我們近期也關(guān)注到包括港中銀在內(nèi)的一些港澳機構(gòu)推出了利率達到了6%的人民幣存款產(chǎn)品，這些產(chǎn)品往往是港澳機構(gòu)的市場推廣行為，它是短期限的，針對新客的特別優(yōu)惠產(chǎn)品。這種產(chǎn)品的好處是它能吸引客戶過來辦理業(yè)務，同時為客戶提供快速體驗港澳市場、體驗跨境融資的機會。
銀行人士還表示，在香港，對新產(chǎn)品、新客戶進行較大力度的推廣，給予較多的優(yōu)惠，也是一種比較常見的營銷方式。記者也注意到，這些高利率存款產(chǎn)品，有些只發(fā)售到本月底。
招聯(lián)首席研究員董希淼：“跨境理財通”南向通推出超高利率存款產(chǎn)品，應該是相關(guān)銀行的短期促銷行為，不具有普遍性。他們的目的是通過存款吸引更多的內(nèi)地客戶。
中國銀行深圳市分行副行長劉曉暉：跨境理財通2.0版比1.0版本降低了“南向通”投資者準入門檻、提升了個人投資額度到300萬元人民幣、擴大了準入產(chǎn)品的范圍。
劉曉暉介紹說，修訂后的跨境理財通業(yè)務試點更加便利、參與渠道也更加多元化，可購買的投資產(chǎn)品更加豐富，將有效促進大灣區(qū)的民生融合、投資互動，滿足更加多元化的跨境理財需求。不過，她也提醒，投資時一定要充分考慮自身的投資經(jīng)驗和產(chǎn)品的風險。
據(jù)媒體報道，近期跨境理財通南向業(yè)務辦理再次迎來“小高峰”，部分銀行熱門區(qū)域開戶甚至還需要預約排隊。
深圳某國有銀行理財經(jīng)理也表示，近幾天客戶密集來咨詢開戶，手續(xù)辦理需要1～2周左右的時間，預約客戶目前已經(jīng)排到3月中旬了。而購買這類優(yōu)惠存款更要“等額度”，搶購“拼手速”。該理財經(jīng)理告訴記者，內(nèi)地的網(wǎng)點主要是代辦業(yè)務，南向通的產(chǎn)品端一般是香港的銀行負責，存款產(chǎn)品的額度也是香港的銀行設置。這種短期高息的存款產(chǎn)品一般用于吸引新客戶，非常緊俏，有時候發(fā)售一周額度就賣完了，要等下一輪發(fā)售才能購買到產(chǎn)品。
“剛和銀行客戶經(jīng)理約好辦理時間，正在準備材料。”在深圳某互聯(lián)網(wǎng)公司工作的甜甜（化名）告訴記者，選擇此時開戶一方面是因為近期優(yōu)惠較多，入戶有優(yōu)惠產(chǎn)品購買，剛好用來安排年終獎。另一方面是由于此前就有在香港買存款、理財?shù)牧晳T，南向業(yè)務更好地滿足了她的投資偏好。
與甜甜有類似考慮的人不在少數(shù)。根據(jù)央行數(shù)據(jù)，2023年，跨境理財通業(yè)務試點相關(guān)資金跨境匯劃金額達105.9億元，同比增長3.8倍。
投資者要有風險意識
據(jù)證券日報報道，南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝認為，“跨境理財通2.0”能夠促進粵港澳大灣區(qū)的金融合作，推動區(qū)域金融市場的互聯(lián)互通；能夠豐富理財選擇和拓寬投資渠道，提高投資收益；能夠推動銀行等金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，滿足市場需求；能夠加強粵港澳金融互聯(lián)互通，促進大灣區(qū)區(qū)域經(jīng)濟金融發(fā)展。
不過，田利輝提醒，相關(guān)監(jiān)管部門仍需加強對跨境理財業(yè)務的監(jiān)管，防范跨境資本流動的沖擊，保障市場穩(wěn)健發(fā)展；銀行需要加強信息披露，約束信息不對稱的問題，還需對跨境投資進行全面風險評估和管理；投資者需要具有風險意識，明晰匯率等可能的風險。
在甜甜看來，目前南向通業(yè)務中最具有吸引力的還是港元存款、美元存款，但未來也考慮配置部分基金或者理財。“去年購入了美元存款，但是如果今年美聯(lián)儲降息，匯率波動可能加大，就需要轉(zhuǎn)換投資思路了。”甜甜表示。
“購置境外存款產(chǎn)品要考慮匯率問題，不能只看表面利率。”一名業(yè)內(nèi)人士認為，今年美國采取預防式降息的可能性更高，會對匯率造成一定影響。
“美國經(jīng)濟2022～2023年經(jīng)歷劇烈加息周期，2024～2025年隨著通脹率下降和失業(yè)率上升，美聯(lián)儲將開啟降息周期。”招銀國際金融有限公司經(jīng)濟學家葉丙南預計，在一定情形下，美聯(lián)儲或在今年5月開始降息，全年降息150個基點，2025年進一步降息約50個基點。
值得注意的是，南向通業(yè)務正處于轉(zhuǎn)型升級的窗口期。除存款業(yè)務外，更多產(chǎn)品即將推出。
據(jù)民生證券研報，截至2024年1月22日，跨境理財南向通資金凈流出額從2021年11月的不足1億元增長至49.88億元。但已用額度僅占3.33%，尚處于非常低的水平。與此同時，額度大多被投資者用于購置存款。截至2023年12月底，投資者所持產(chǎn)品余額為48.7億元，其中存款余額48.28億元，占比高達99%。
隨著跨境理財通2.0版本擴大業(yè)務試點范圍，上述問題有望解決。近期，除熱推存款活動外，不少外資銀行也正快馬加鞭地更新產(chǎn)品貨架。